Банки материкового Китая выпускают карты платежной системы UnionPay. Если вы хотите получить карту китайского банка, но другой платежной системы: Visa, MasterCard, Amex, Discover, JCB или другой — то вам нужна кредитная карта. В рубрике «Бань шоусюй» (办手续 bàn shǒuxù – выполнить формальности; оформить что-либо) ЭКД совместно с экспертом Георгием Ковалевым рассказывает о нюансах использования кредитных карт в Китае.
Зачем нужна кредитная карта другой платежной системы от китайского банка?
Это будет полноценная карта Visa или MasterCard, которой вы сможете расплатиться практически везде, так как их покрытие в мире пока что гораздо шире, чем у карт UnionPay. Такой картой можно оплатить покупки на зарубежных сайтах в интернете. Ее легко привязать к Яндекс.Такси или Qiwi-кошельку, переводить деньги за рубеж при помощи SWIFT-переводов прямо из онлайн-банка по крайне привлекательным тарифам. Так как любая карта Visa двухвалютная (双币卡 shuāngbìkǎ), при ее открытии в онлайн-банке у вас появляется валютный счет.
Просто получение кредитной карты может дать вам, например, 2 звезды в рейтинге банка. Рейтинг в банке влияет на множество продуктов как самого банка, так и на те учетные записи, к которым он привязывается. В Китае это WeChat Pay Points (微信支付分 wēixìn zhīfù fēn) и Sesame Credit (芝麻信用 zhīma xìnyòng).
Более высокий рейтинг в банке откроет доступ к премиальному обслуживанию: пропуск в вип-залы банков, услуги личного менеджера по финансам. В зависимости от выбранной платежной системы, уровня карты, бонусной программы, вам могут быть доступны кобрендовые карты авиакомпаний и сетей отелей, кэшбек за покупки за рубежом и бесплатный Priority Pass.
Наконец, кредитная карта — это возможность одолжить у банка немного денег до зарплаты.
Какие есть критерии для получения кредитной карты в Китае?
Для получения кредитной карты необходимо соответствовать хотя бы одному нижеперечисленному критерию. У разных банков разные требования и суммы, но общие принципы у всех одни.
- Быть обладателем банковских продуктов на определенную сумму. Например, если вы являетесь обладателем банковских продуктов (理财 lǐcái или 定期存款 dìngqī cúnkuǎn) Bank of China на сумму 50 тыс. юаней, то без проверок и собеседований можете получить кредитную карту уровня Visa Classic. Если же таких продуктов у вас наберется на 8 млн юаней, то карту Visa Infinite.
- Каким-либо способом доказать, что вы благонадежный заемщик. Merchants Bank для оформления карты класса Visa Platinum требует наличия недвижимости ценой в 3 млн юаней или же площадью не менее 150 кв. м.
- Подтвердить постоянный доход. Обычно это справка с работы, справка об уплате налогов и т. д. Такой вариант ненадежен, требует сбора большого количества документов, а процент отказов (по крайней мере для иностранцев) очень высок.
- Быть членом зарплатного проекта компании в данном банке. Этот вариант один из самых доступных для иностранцев. Особенно если взять один из самых дружелюбных к иностранцам банков ICBC (中国工商银 zhōngguó gōngshāng yínháng, сокращенно 工行 gōngháng).
Какие бывают карты в Китае?
В первую очередь, карты различаются принадлежностью к какой-то платежной системе. Бывают кредитные карты только UnionPay или же Visa (单标识卡 dānbiāozhìkǎ), бывают совмещенные Visa+Unionpay (双标识卡 shuāngbiāozhìkǎ). Отличие в том, что их можно использовать только в терминалах и банкоматах, поддерживающих эту платежную систему.
Одновалютные (单币卡 dānbìkǎ) и бивалютные (双币卡 shuāngbìkǎ) карты отличаются валютой счета.
Есть карты с магнитной лентой (磁条卡 cítiáokǎ), карты с чипом (芯片卡 xīnpiànkǎ) и бесконтактные (非接触卡 fēijiēchùkǎ). В силу отличия стандартов шифрования чипов (в картах UnionPay используются чипы PBOC, а в картах Visa и MasterCard — EMV) двухсистемные карты Visa+UnionPay выпускаются только с магнитной лентой, чиповые — только раздельно в виде двух отдельных карт.
Наконец, карты различаются по классу. В ICBC, например, есть 3 уровня самых распространенных кредитных карт:
普卡 pǔkǎ уровень Visa Classic
金卡 jīnkǎ уровень Visa Gold
白金卡 báijīnkǎ уровень Visa Platinum
Некоторые банки выпускают карты выше уровнем: Visa Signature и Visa Infinite.
Каждая кредитная карта обладает собственными плюшками и бонусными программами. Это может быть бонусная программа авиакомпании Хайнаньские авиалинии (海航 hǎiháng), по которой вы получаете 1 бонусную милю за каждый потраченный по карте юань. Это может быть кобрендовая карта с платформой WeHotel (ей принадлежит сеть отелей 锦江 jǐnjiāng), по которой вы получаете 1 бонус за каждые потраченные 20 юаней. Наконец, в пакете обслуживания с этой картой может идти бесплатная коммерческая страховка, отсутствие комиссии за обмен валют и так далее и тому подобное.
В нашем случае в пакет 宇宙星座信用卡 (yǔzhòu xīngzuò xìnyòngkǎ) входит:
1) Отсутствие платы за обслуживание.
2) 10-кратные очки 工行积分 (gōngháng jīfēn) при расходах в день рождения.
3) 容时容差 róngshí róngchā. Эта банковская аббревиатура значит «допустимая погрешность + допустимое время». 容差服务 róngchā fúwù подразумевает, что если на момент выплаты задолженности ее сумма равна или меньше установленного лимита, то задолженность переносится на следующий период без штрафных санкций. 容时服务 róngshí fúwù продлевает льготный период погашения задолженности, в который погашение долга считается погашением в срок.
4) Отсутствие комиссии при обмене валюты.
5) Страховка банковского счета.
6) Бонусные очки при оплате через WeChat Pay и JD Pay.
Какие документы нужно подготовить?
Если у вас нет вклада в банке или недвижимости, то вам нужно следовать этой инструкции для получения кредитной карты по критерию 3. Или можете подавать заявку в банке, на дебетовую карту которого вы получаете зарплату.
ICBC для получения кредитной карты для участников зарплатных проектов выдвигает одно-единственное требование: не менее полугода получать зарплату в размере 2500 юаней в месяц.
Под зарплатой подразумевается получение именно зарплаты, то есть от одной компании (не от частного лица) и регулярно. Из документов ICBC требует паспорт с рабочим ВНЖ и анкету-заявку.
Что нужно учесть заранее?
Если ваш рейтинг в ICBC равен или ниже 4-х звезд, то подавать заявку на кредитную карту можно только в отделении банка. Если выше, можно через онлайн- или мобильный банк.
Вам необходимо будет указать контакты одного вашего друга, коллеги или родственника, которому позвонят из банка и поинтересуются деталями о вас. Вам необходимо будет указать контакты места работы с наличием городского номера. Лучше также предупредить секретаря, бухгалтерию или начальство о звонке из банка. Вам необходимо будет быть на связи: отдел кредитных карт может уточнить что-то у вас или проверить какую-то информацию.
Не стоит рассчитывать, что в банке работают дурачки. У ваших друзей могут спросить по телефону, когда вы приехали в Китай и где работаете, у бухгалтерии уточнить адрес проживания, а у вас самих поинтересоваться, как зовут вашего бухгалтера. Если попытка обмана вскроется, то в лучшем случае вы просто не получите кредитную карту, а в худшем, лишитесь права получить ее вообще когда-либо и с удивлением обнаружите, что в банке (или банках) отказывают в обслуживании.
Отлично, так куда идти и что говорить?
Когда убедитесь, что подходите под требования, и всех предупредите, приходите в банк и говорите «我要办信用卡» (wǒ yào bàn xìnyòngkǎ, Я хочу оформить кредитную карту). Иногда банковские работники не хотят связываться с иностранцами и говорят свое любимое «办不了» (bànbùliǎo, Мы не можем оформить). Ничего страшного, настаивайте на своем.
Лучше идти в большое центральное отделение: там выше шанс, что работники уже имели дело с иностранцами. Еще лучше позвонить на горячую линию и узнать, какое отделение банка в вашем городе непосредственно отвечает за рассмотрение заявок на кредитные карты, и пойти оформляться туда.
Например, в Пекине отделение ICBC, заведующее кредитными картами, находится по адресу 北京市西城区宣武门西大街丙121号金水大厦 (Jinshui Building, No. 121, Xidajie Bing, Xuanwumen, Xicheng District, Beijing). В том же отделении в случае отказа (а вряд ли у вас получится оформить карту с первого раза) вам подробно разъяснят причину.
Вполне возможно, что дело в каком-то пустяке. Отказ может случиться, если банк не смог дозвониться до вашей работы. После визита в то отделение попросите позвонить еще раз, статус заявки с «отклонено» вернется на «рассмотрение» и карту скорее всего одобрят.
Примерно через 2-3 недели после подачи заявления вам придет смс с поздравлением, а в мобильном банке появляется примерно следующее:
Какой кредитный лимит мне установят?
Кредитный лимит устанавливается по многим критериям, которых никто не знает. Можно с уверенностью сказать, что чем больше у вас зарплата, чем больше банковских продуктов, тем больший кредитный лимит у вас будет, но точной формулы никто не скажет. На скриншоте установлен кредитный лимит в 5 тыс. юаней.
Кредитный лимит можно повысить. Самый простой и напрашивающийся путь: активно пользоваться картой и не допускать просрочек по погашению. Можно приобрести банковских продуктов или вложить деньги в 理财. Можно приобрести машину или квартиру и предоставить об этом информацию в банк путем добавления ПТС (运输工具注册证明 yùnshū gōngjù zhùcè zhèngmíng) и 房产证 (fángchǎnzhèng документ о праве собственности на недвижимость) в приложение банка.
О тонкостях использования, погашения долга, кредитном периоде, покупках с ее помощью расскажем во второй части статьи.
Георгий Ковалев
